最近，許多成功注冊公司的人都遇到了一個問題：開設(shè)銀行基本帳戶。與以前相比，開通和審查的要求要復(fù)雜得多，使企業(yè)家感到痛苦。

企業(yè)在開通銀行開戶程序方面已變得非常嚴(yán)格。客戶對此有所抱怨。對于開戶，我認(rèn)為在銀行開戶是為了照顧銀行的業(yè)務(wù)和銀行的客戶。這不是說客戶就是上帝嗎？為什么要開戶預(yù)約，提供公司地址并拍照？ （當(dāng)然，在不同地區(qū)和不同銀行開戶的難度有所不同）。銀行家在服務(wù)和監(jiān)督之間處于兩難境地，面對客戶時，他們的名聲在外。但是，公司很難開設(shè)基本帳戶。銀行真的應(yīng)該負(fù)擔(dān)嗎？開戶困難的背后原因是什么？

歸根結(jié)底，開戶之所以困難，主要是因為有些人使用銀行賬戶進(jìn)行非法活動，通常是電信欺詐，還有一些洗錢，虛假發(fā)票等。為了打擊這種行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)提出了審查銀行帳戶開立的義務(wù)。更多要求。該銀行擔(dān)心受到監(jiān)管的懲罰，并加大了風(fēng)險控制力度。

一、開戶要上門檢查拍照

在開戶前后會上門檢查并且拍照。

比如下場核查、招牌門牌號比對、提供租金發(fā)票、水電費清單、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至必須存現(xiàn)XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來最嚴(yán)的開戶條件。
之前由中國人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在銀行開戶的手續(xù)，越來越簡單。
可是，2020年的今天，開戶卻變得更加麻煩了。

二、后期漏接銀行電話隨時凍結(jié)賬戶

不僅前期辦手續(xù)復(fù)雜，開戶嚴(yán)格，后期的排查工作同樣讓人頭大！

提醒大家，銀行一般會通過電話聯(lián)系法人，或者實地上門方式進(jìn)行排查！主要會核實公司名稱、稅號、注冊地址、主營業(yè)務(wù)、法人、主營業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時接聽電話，避免因回復(fù)不及時，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)！

三、為什么會突然變嚴(yán)格？？？
很多不明真相的人會問：難道銀行都不需要業(yè)績了嗎？到底發(fā)生了什么？
看完下面3則消息，我們或許就能了解其中緣由了。

1、東莞：長安破獲多起販賣公戶案

根據(jù)公開的新聞，長安公安分局在3月份抓獲一批利用對公賬戶實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪分子。

在掌握充分的證據(jù)后，長安警方展開抓捕行動。3月13日，長安公安分局反詐中心民警在大朗鎮(zhèn)抓獲利用空殼公司套取銀行對公賬號實施電信詐騙的犯罪嫌疑人陳某。3月16日，在長安霄邊社區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件的犯罪嫌疑人農(nóng)某報，3月20日在霄邊社區(qū)將農(nóng)某報的同伙羅某抓獲。3月21日，在深圳龍華和寶安區(qū)分別抓獲涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件的鄭某芳和張某濤。3月23日，在深圳寶安區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件的馬某偉。

也就是這段時間開始，全國各地的銀行對公開戶開始受到影響。

2、深圳：反詐聯(lián)合開展整治工作

3月26日上午10時，深圳警方出動300余名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動，打響了全省涉電詐對公賬戶圍剿“第一槍”。行動當(dāng)天，全市共查獲窩點69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶和資料328套。

3、杭州：22家銀行網(wǎng)點被暫停開戶

最近，一則關(guān)于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項通報批評是這樣的：
暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。
通過內(nèi)容我們得知，是根據(jù)電線詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號倒查，對銀行進(jìn)行追責(zé)，而銀行相應(yīng)的全流程人員，也都受到了處罰。
看到這里，相信大家都能理解銀行開戶審核，為何要如此謹(jǐn)慎了吧！

四、銀行重點關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型

面對銀行的電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽，當(dāng)然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進(jìn)行檢查。

會被銀行重點關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型已經(jīng)為大家整理出來了，請大家注意！

1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執(zhí)照
2、經(jīng)營地址為“自主申報、住所申報”等，或者經(jīng)營地址不真實的
3、無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員
4、首次開戶的法人，年紀(jì)偏大或偏小（小于25或大于65歲）
5、身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等
6、異地開立對公賬戶的
7、長期休眠賬戶，長期不打?qū)~單的
8、無法聯(lián)系到企業(yè)法人的
9、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑賬戶

處于上述情況的公司需要注意及時接聽銀行的電話，以免由于未及時接聽電話而導(dǎo)致無法接通，導(dǎo)致開戶失敗和凍結(jié)該賬戶！

如果近期有需要開戶或者已經(jīng)受到影響的，還仔細(xì)研讀以上內(nèi)容哦！

最后，我還提醒所有企業(yè)家，經(jīng)營一家企業(yè)必須合理，合法和合規(guī)，并避免冒險，違法和為獲得直接利益而破壞光明的未來！